Descubra como sua pontuação de crédito afeta suas obrigações de dívida
Muitas pessoas nos Estados Unidos estão lidando com alguma forma de dívida. Na verdade, de acordo com o Federal Reserve Financial institution de Nova York, a dívida geral das famílias nos EUA atingiu um complete de US$ 17,3 trilhões! Se você está lutando contra dívidas, é fácil se sentir desanimado com sua situação e pode não ter certeza de quais passos deve tomar para seguir em frente.
Claro, existem diferentes métodos disponíveis que podem ajudar a aliviar suas obrigações de dívida. Mas, primeiro, é importante entender os diferentes fatores que levaram à sua situação para encontrar uma solução viável. Por exemplo, coisas imprevisíveis como despesas de emergência e inflação são difíceis de controlar e evitar. No entanto, maus hábitos de gastos podem levá-lo a lutar com dívidas excessivas se você não se esforçar para mudá-los. Ao trabalhar com estratégias financeiras eficazes, como um plano de orçamento, fica mais fácil contornar suas circunstâncias e aprender a administrar suas finanças!
É importante notar, no entanto, que sua pontuação de crédito não existe em um vácuo, e ter uma pontuação de crédito baixa pode impactar muitos aspectos da sua vida. Se você está se perguntando, “Como minha pontuação de crédito afeta minha dívida?”, você pode continuar lendo para aprender a correlação entre suas obrigações de dívida e seu histórico de crédito:
Pontuações de crédito baixas podem mantê-lo endividado
Uma pontuação de crédito baixa pode ter muitas consequências que afetarão suas finanças a longo prazo. Não só pode atrapalhar suas probabilities de garantir um empréstimo de consolidação de dívida, mas também pode limitar suas opções de aluguel e oportunidades de emprego. As seguradoras de automóveis e proprietários de imóveis usam sua pontuação de crédito para determinar seus prêmios de seguro e podem aumentar suas taxas se você tiver uma pontuação de crédito ruim.
Digamos que você consiga garantir o empréstimo que precisa para reduzir sua dívida, mas sua pontuação de crédito é baixa. Nesse caso, é possível que você obtenha uma alta taxa de juros que torne 10x mais caro pedir dinheiro emprestado. Se você misturar esses pagamentos mensais do empréstimo com suas despesas atuais, pode ser difícil escapar desse ciclo de dívida.
Se você está tentando aliviar sua dívida, então uma pontuação de crédito ruim tem o potencial de mantê-lo preso em dívidas. Felizmente, empréstimos garantidos como empréstimos de título tendem a ser mais fáceis de obter, apesar do seu histórico de crédito atual. Basta usar um ativo como garantia para o empréstimo e obter os fundos de que precisa para sua situação financeira. Em alguns casos, você pode se qualificar para taxas de juros competitivas em comparação com as de um empréstimo de consolidação de dívida common.
Abrir muitos cartões de crédito pode afetar sua pontuação e tentá-lo
Se você está lidando com dívidas, pode pensar que um cartão de crédito é a melhor solução para cobrir seus pagamentos. No entanto, se você abrir várias contas em um curto espaço de tempo, sua pontuação de crédito pode cair vertiginosamente. Além disso, os credores verão você como um risco de empréstimo e podem não aprová-lo para o empréstimo que você precisa para consolidar sua dívida!
É por isso que é essencial rever cuidadosamente sua situação e determinar se é necessário ter mais de um cartão de crédito. Embora pareça uma solução segura reduzir sua dívida com um cartão de crédito, é melhor limitar seus impulsos e encontrar outras maneiras de cobrir seus pagamentos. Você pode ter mais dificuldade em lidar com sua dívida atual se adicionar mais a ela com novos cartões de crédito.
Como posso manter minha pontuação de crédito em dia?
Conforme mencionado acima, sua pontuação de crédito pode afetar sua capacidade de sair da dívida de várias maneiras. No entanto, é possível colocar suas finanças de volta nos trilhos aumentando sua pontuação de crédito e obtendo taxas de juros mais otimizadas em um empréstimo de consolidação de dívida, se você se qualificar.
Veja alguns métodos que você pode usar para aumentar sua pontuação de crédito para uma faixa mais alta:
- Pague suas contas e despesas em dia
- Mantenha sua taxa de utilização de crédito o mais baixa possível
- Limite de aplicações de crédito
- Ganhe crédito por ser consistente com suas contas mensais
- Peça ao seu senhorio para comunicar os seus pagamentos de renda aos serviços de crédito
É importante notar que melhorar sua pontuação de crédito não é necessariamente uma solução rápida. O tempo que leva para aumentar seu crédito irá variar dependendo dos fatores que o mantiveram em uma posição baixa. Se você tem crédito ruim porque não tem um grande histórico de crédito, pode levar apenas alguns meses para melhorar sua pontuação. Mas, se seu crédito estiver baixo por causa de pagamentos perdidos, pode levar mais tempo para colocar seu crédito em uma boa posição.
Outros fatores que afetam sua pontuação de crédito
Você sabia que a duração do seu histórico de crédito representa cerca de 15% de sua Pontuação FICO é calculado? Embora pareça mínimo, pode impactar significativamente sua pontuação de crédito, o que pode consequentemente afetar sua dívida. No entanto, as influências do comprimento de um histórico de crédito podem ser positivas e negativas. Por exemplo, ter uma linha de crédito aberta por um longo período pode aumentar sua pontuação e suas probabilities de ser aprovado para um novo cartão de crédito. Um banco ou cooperativa de crédito pode hesitar em aprová-lo para um cartão de crédito se você tiver um histórico de crédito baixo porque eles não podem determinar se você é um mutuário responsável.
Por outro lado, fechar uma conta de cartão de crédito pode diminuir sua pontuação porque altera a duração do seu histórico de crédito e, consequentemente, aumenta sua utilização de crédito. É compreensível querer fechar uma conta quando você está lutando com dívidas e quer reduzir o valor que deve. No entanto, as consequências de fechar uma conta podem diminuir seu crédito e, finalmente, atrapalhar suas probabilities de obter um empréstimo de consolidação de dívida. Para evitar esse problema, é importante não fechar contas antigas, a menos que seja absolutamente necessário. Se você tiver que fechar uma conta, certifique-se de pagar todos os seus saldos pendentes para não ter que lidar com eles mais tarde. É melhor liquidar o valor restante antes de fechar uma conta, pois isso aumentará sua pontuação de crédito.
Conclusão – Esteja atento à sua pontuação de crédito ao pagar sua dívida
Sua pontuação de crédito pode prejudicar significativamente sua capacidade de sair da dívida. Se você estiver mantendo uma pontuação mais alta, você pode ter a oportunidade de solicitar um empréstimo de consolidação de dívida e colocar suas finanças de volta nos trilhos. No entanto, você pode ter que encontrar outras soluções, como um empréstimo garantido para consolidar sua dívida se você tiver crédito ruim.
Fique por dentro do seu crédito e aprenda a gerenciar sua dívida de forma eficaz para evitar os problemas que vêm com uma pontuação de crédito ruim. Se quiser encontrar dicas sobre como manter sua pontuação de crédito, você sempre pode entrar em contato com um consultor financeiro para obter orientação sobre o que fazer em sua situação.
